95528電話銷售第一次給我打電話，我已明確表示，費率太高不考慮。于是他過了幾天又給我打電話，說你對這個產(chǎn)品感興趣，考慮的怎么樣了？ 于是我真的坐不住了。大家評評理！

浦發(fā)：消費金不占用你信用卡額度，借一萬塊只需要30幾塊錢，現(xiàn)在打對折優(yōu)惠

我：年化利率是多少？

浦發(fā)：一萬塊30幾塊錢

我：我問的是年化利率是多少？

（經(jīng)過漫長的廢話以后……）

浦發(fā)：9%

我：所以打五折是4.5%嗎？

浦發(fā)：一天只需要2塊錢不到

我：9%是五折前還是五折后？

浦發(fā)：折后，9%（額？？？啥？？蝦米？？？我想他是被我逼瘋了）

我：比微粒貸還貴

浦發(fā)：不是的，微粒貸比較貴，要12%（呵呵呵呵……）

我：扯淡，微粒貸給我的利率是年化6%

浦發(fā)：……你可以算一算，我們借一萬塊，一個月只需要還30多手續(xù)費（然后噼里啪啦報了一堆數(shù)字）

我：太貴

浦發(fā)：給你打五折

我：打完五折還是貴，你是在跟我混淆信用卡現(xiàn)金分期和貸款的概念，企圖誤導我

浦發(fā)：如果你有了解過的話，應該知道現(xiàn)在銀行的產(chǎn)品都是這樣算的（單單這句話，我就可以去銀監(jiān)局投訴！）

我：扯淡，你們浦發(fā)銀行沒有貸款的嗎？你們個人消費貸款利率是多少？

浦發(fā)：貸款不是我負責的（到這里我已經(jīng)可以確認，這個人是外包的，純粹只打電話只賣這個產(chǎn)品抽提成）這個不是貸款，是消費資金，消費資金。（老子信你個鬼！）因為不是貸款，所以有優(yōu)勢，不會影響你買房。（此處他居然暗示我這個錢可以拿去買房……）

我：上征信嗎？

浦發(fā)：……

我：上征信嗎？（原諒我明知故問，大額消費分期一定會上征信，在信用卡板塊，一樣是屬于負債，他不應該暗示我這個產(chǎn)品不上貸款，讓人聯(lián)想到它不上征信）

浦發(fā)：它不在貸款里面顯示，是負債。你可以仔細算一算，1萬塊只需要30幾塊錢，借30萬只需要一個月還XXX本金XXX手續(xù)費。你好好算一算。

我：算過了。還是貴。

浦發(fā)：給你打五折（邏輯已陣亡！）

我：我真的真的不感興趣，你不要再打給我了。

應這個蹩腳銷售的要求，我們來仔細算一下。由于他從頭到尾沒告訴我，費率到底是百分之幾，只是一直用借一萬只需要一個月30幾塊錢，所有的話術和用詞都會讓人認為是消費貸款，其實根本算法就是不同的。具體數(shù)字太多我沒記得，我去了浦發(fā)官網(wǎng)查了分期費率如下：

假設分期1萬，1年，費率是0.79%/期，費率是79元/期，打5折以后是39.5元/期，每期需要還款872.83元（本金833.33和手續(xù)費39.5），一年總計還款1萬本金和474手續(xù)費，一共10474元。

任意打開一個百度上面的貸款計算器，得到以下結果：

當一年還款總額為10474的時候，對應計算得到的利率是8.65%！

這個數(shù)值才是我們每個人需要的年化利率，才是真正可以拿來比較大小、是貴還是便宜的核心數(shù)據(jù)。這個電話銷售顯然不明白里面的區(qū)別。

我再給大家科普一個知識點：

一期0.79%手續(xù)費率，12期就是1年，手續(xù)費率是9.48%，那個銷售以為這個就是年化利率……但是呢，因為如果直接說9.48%，不可能有客戶會用這個產(chǎn)品，所以他們就偷換了概念，改說一期0.79%，看上去便宜好多。然后再說打五折，看上去好像就是四舍五入等于不要錢。實際上9.48%手續(xù)費率打完五折，折算成年化資金成本是8.65%。因為現(xiàn)金消費分期的算法是不同的！是個坑！

另外，說分期資金可以用于買房，這個是明令禁止的。暗示分期不上征信，根本就是誤導消費者。設計這套話術的人很高明，他沒有明確說，這個不上征信，他改說，分期不會列入貸款。這句話就沒錯，但是成功的暗示了消費者。

做人做事，但求無愧于心。

銀行都要這樣忽悠人了，遲早有一天和保險公司無異。

悲哀。

關注我，帶你薅羊毛，帶你避坑。

#信用卡分期##嚴禁消費貸款違規(guī)用于購房##個人消費貸款累計超過30萬需查用途憑證##分期#