來源頭條作者:借借財經技巧鄭先生2021年購買住房時資金不夠，沒有全額付款，使用了銀行的住房按揭貸款。現在鄭先生手上有了一筆閑置資金，想結清住房按揭貸款。

但鄭先生房貸還款未滿1年，銀行會同意他提前還款嗎？

如果同意他提前還款，會收取違約金嗎？

在回答這個問題之前，我們先來搞清楚另外一個問題：提前還款是否劃算？

許多人將提前還款是否劃算的問題，弄得太復雜了。那些以還款方式來決定提前還款是否劃算的說法是不正確的。例如，有人認為如果是等額本息還款法，在還了10多年后進行提前還款就不劃算了，理由是“前期的月供當中支付貸款利息更多，歸還本金更少”。這種想法都是不正確的。

銀行收取借款人的利息，是以借款人占用銀行信貸資金的多少為依據的。你占用銀行的貸款資金多就多付利息，你占用銀行的貸款資金少就少付利息，與還款方式其實沒有關系。

要不要利用閑置資金進行提前還款，正確判斷的唯一依據就是：你手上的閑置資金能不能獲取比銀行房貸利率更高的收益率？如果能，就不要提前還款；如果不能，就要提前還款。

在目前的經濟環境下，鄭先生手上100多萬元的閑置資金無法穩健地獲取超過5.2%的收益率，而鄭先生的住房按揭貸款利率是5.2%，所以鄭先生想提前還款，減少貸款利息支出。

那么，房貸還款未滿1年可以提前還款嗎？

從目前來看，銀行存在2種情況：一些銀行對于房貸還款未滿一年的，是不允許提前還款的。另一些銀行則更加人性化，對于還款未滿一年的借款人，可以允許全額提前還款，但不可以部分提前還款。

對于“提前還款要不要收違約金的情況”也分為2種：一些銀行對于提前還款要收取一定金額的違約金，例如中國銀行；而另外一些銀行對于提前還款則不收取違約金，例如建設銀行。

此外，還有一些讀者很關心另外一個問題：購房時辦理的是組合貸款（公積金貸款+銀行商業貸款），在公積金貸款沒有結清（還清）之前，能不能提取公積金歸還商業貸款？因為銀行商業貸款的利率要比公積金貸款的利率高出許多，先還商業貸款有利于借款人節省貸款利息支出。

例如，5年期以上的住房公積金貸款利率3.25%，5年以上的銀行商業住房貸款利率5.2%，那么先歸還100萬元的商業貸款，就比先歸還公積金貸款每年節省1.95萬元【（5.2%-3.25%）*100萬元】的貸款利息。

那么，在住房公積金貸款沒有結清的情況下，能不能提取公積金先歸還商業貸款呢？

之前，在住房公積金貸款沒有結清的情況下，是不允許提取住房公積金歸還商業貸款的；只有在結清了住房公積金貸款的情況下，才可以提取住房公積金歸還銀行商業貸款。

但現在的情況發生了變化。許多地方的住房公積金中心允許借款人在沒有結清公積金貸款的情況下，可以提取公積金歸還銀行商業貸款，以減少借款人的利息支出。

銀行提前還款政策和住房公積金貸款政策的變化情況，也提醒我們要及時關注理財資訊，讓自己的腦海里及時更新相關資訊，以便更好地打理家庭資產。

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